Inadimplência no Agronegócio: Como Superar os Desafios Financeiros

A inadimplência é um termo que ecoa na mente de muitos empresários, uma preocupação constante para grande parte da população brasileira. Ela não escolhe alvos, nem setores específicos, está presente em transações cotidianas e em negócios de grande escala. Neste material, vamos explorar este assunto, suas causas e como ter um controle mais eficaz no agronegócio.

A taxa de inadimplência já é alarmante no território brasileiro, e chega a atingir a porcentagem espantosa de 43% dos brasileiros em 2023, segundo o Mapa da Inadimplência no Brasil feito mensalmente pela Serasa Experian. Mas este problema não atinge apenas o consumidor comum, ele também se manifesta no agronegócio, a mesma pesquisa do órgão mostra que 28% dos produtores rurais também enfrentam endividamento este ano.

 

 

A recente baixa de preços dos grãos no setor vista mundialmente, principalmente no caso da soja, que perdeu cerca de 27% do seu valor de mercado, tem tornado o endividamento do agronegócio uma realidade de difícil aceitação.

Ao mesmo tempo, o cenário instável de conflitos, principalmente na Ucrânia, gera insegurança em relação a oferta de insumos, especialmente em relação a adubos. Tudo isso deixa o

As flutuações de mercado são constantes, o câmbio em dólamercado inseguro e ao mesmo tempo, a demanda elevada de alimentos pede que a produção siga em ritmo acelerado influencia, mas nos últimos anos experimentamos uma alta de preços, tanto no produto final quanto de insumos, com valores repassados de acordo com as negociações, mas agora com a queda de preços, muitos produtores e empresários saíram no prejuízo.

Afinal, do que se trata a inadimplência e como ela afeta minha empresa?

Imagine sua empresa como um barco, este barco navega pelo oceano ‘Agronegócio’ onde outras empresas e produtores também flutuam, buscando negócios vantajosos e safras abundantes. A inadimplência pode ser comparada a um buraco no barco.

Clientes inadimplentes são como um pequeno buraco que se forma no casco de seu barco financeiro. Os pagamentos em atraso começam a aparecer, permitindo que as preocupações financeiras comecem em sua operação. À medida que mais clientes se tornam inadimplentes, o “buraco” fica maior, e a água começa a entrar. Isso resulta em desafios financeiros crescentes.

A inadimplência afeta sua capacidade de pescar novos clientes e oportunidades. Os recursos e o foco que seriam dedicados à expansão e ao crescimento agora são direcionados para conter a situação, com muitas consequências negativas.

Neste cenário é necessário ligar o alerta, realizar reparos e adotar medidas para ajustar as finanças do negócio. Isso pode envolver negociações com clientes inadimplentes, estratégias de recuperação de dívidas ou ajustes nas políticas de crédito.

A prevenção é fundamental tanto para produtores, quando para fornecedores do agro.

Lembre-se, a inadimplência leva o que tem maior valor em uma empresa: o cliente, e logo a sua recorrência, cuide do seu cliente antes dele se tornar inadimplente.

Separamos algumas estratégias:

Faça bons negócios

Sempre considere para que as coisas não fujam do controle, certificar-se de estar fazendo um bom negócio. Muitas vezes no agronegócio, fornecedores se colocam em posições desfavoráveis para vender, visto que, quem busca insumos agrícolas depende da colheita para arcar com esses investimentos. Por isso, seja sempre claro e efetivo em suas propostas e mantenha-se firme.

O consultor de vendas precisa pensar a inadimplência, cuidando dos limites de crédito x potencial de consumo do produtor rural.

A pressão de concretizar um negócio é sempre grande, mas vale a pena aceitá-lo se ele não tem garantias que será certeiro e poderá acabar em inadimplência?

Acompanhe seu fluxo de caixa

Você já deve ter lido nosso artigo sobre fluxo de caixa (clique aqui), que fala sobre a importância de conhecer as finanças da sua empresa profundamente, isso te ajudará a manter o foco nas necessidades da sua empresa.

Análise de Crédito

Sempre realize análises de crédito profundas antes de se envolver em transações financeiras. Isso envolve a avaliação da capacidade de pagamento, histórico financeiro e condições do mercado.

Também analisar o crédito dos seus clientes é o mais indicado para os seus negócios, evita inadimplência e futuros prejuízos.

Gestão Financeira Eficiente

Uma gestão financeira eficiente no agronegócio é crucial para evitar a inadimplência. Isso requer estratégias inteligentes, como considerar as melhores datas de vencimento para os clientes, diversificar as formas de pagamento, incentivar antecipação com descontos e estabelecer uma rede de benefícios clara. O planejamento cuidadoso é essencial para garantir que essas estratégias não prejudiquem as finanças da empresa. Ao adotar essas ideias, é possível reduzir a inadimplência e manter a saúde financeira de sua empresa no agronegócio. Priorize e crie estratégias para que seja vantajoso ao seu cliente optar em pagar sua empresa, ao invés de outros fornecedores que não lhe concedem benefícios.

Seja transparente com o seu cliente

A inadimplência precisa ser um tema estratégico e não operacional.

Observe de perto os resultados do cliente, ajude ele a performar, a comercializar sua produção, a comprar bem seus insumos. A inadimplência é gerada por um problema do cliente, se isto ocorrer, segmente o cliente, avalie o seu resultado passado, pois ele pode ser um bom cliente novamente no futuro.

Para receber, não é apenas ligar, não é apenas cobrar, mas sim, tonar o processo de cobrança uma abordagem de geração e identificação de valor da relação empresa e cliente.

A comunicação aberta e transparente entre todas as partes envolvidas é fundamental para identificar e resolver problemas antes que se tornem irreversíveis. Cuidados com as palavras, momento e cobrança indevida.

Implemente Tecnologia na sua Gestão

Na hora de comprar e vender, a tecnologia pode te ajudar. Um bom sistema de gestão e análise de dados também são seus aliados na hora de combater a inadimplência. Dessa forma fica mais simples definir o que é prioridade na hora de lidar com clientes que estão com problemas de pagamento e pensar em estratégias para receber os valores.

Essas ferramentas podem proporcionar insights valiosos e agilizar processos.

Tenho um alto número de clientes inadimplentes, o que fazer?

Lidar com alta taxa de inadimplência é uma situação desafiadora, mas não é uma batalha perdida. Existem estratégias e etapas que você pode seguir para enfrentar esse problema e recuperar a saúde financeira do seu negócio.

Aqui estão algumas ações:

Avalie a extensão do problema

Primeiro, entenda. Analise cuidadosamente quantos clientes estão em inadimplência, o valor total das dívidas pendentes e há quanto tempo essas dívidas estão em aberto. Essa análise ajudará a estabelecer uma base sólida para tomar decisões e criar estratégias.

Comunicação Aberta

Entre em contato com os clientes em inadimplência de forma respeitosa e objetiva. É importante que eles se sintam ouvidos e compreendidos. Explique a situação, ofereça opções de pagamento e estabeleça um canal de comunicação para discutir soluções.

Negociação de Dívidas

Considere a possibilidade de negociar termos de pagamento mais favoráveis com os clientes inadimplentes. Isso pode envolver parcelamentos, descontos, bonificação de juros ou outras formas de facilitar a quitação.

Estabeleça políticas de crédito mais rígidas

Reveja e, se necessário, endureça as políticas de concessão de crédito. Isso pode ajudar a evitar que a inadimplência volte a acontecer no futuro.

Automatize seus processos

Considere a automação de processos relacionados à gestão de crédito e ao monitoramento de pagamentos. A tecnologia pode ajudar a identificar sinais de inadimplência rapidamente, inclusive com disparos de notificações e lembretes aos clientes sobre o vencimento de títulos.

Prevenindo novos casos

Após se recuperar e conseguir negociar as inadimplências, analise os dados, busque por respostas sobre as causas da inadimplência em primeiro lugar e tome medidas para evitar que isso ocorra no futuro. Implemente práticas financeiras mais rígidas, análise de crédito mais detalhada e a criação de um plano de contingência.

Consulte um especialista

Em situações complexas, considere a contratação de uma consultoria financeira. Eles podem fornecer orientação especializada e estratégias para enfrentar a inadimplência.

Lidar com alta taxa de inadimplência exige paciência e estratégias bem planejadas. O mais importante é não desistir e continuar trabalhando na recuperação dos valores, enquanto isso, implemente medidas para prevenir futuros problemas de pagamento. Com o tempo, isso levará a uma melhoria significativa na saúde financeira de sua empresa.

Minha empresa está inadimplente e agora?

Quando uma empresa do agronegócio enfrenta a inadimplência, é fundamental seguir estratégias essenciais para superar esse desafio.

Comece com uma avaliação detalhada da situação financeira, a comunicação aberta com credores e negociações de dívidas desempenham um papel fundamental. Além disso, reveja suas finanças, avalie custos excessivos, custos imprevistos, explore de linhas de crédito que não sejam ainda mais prejudiciais a esta fase, estratégias de vendas e marketing também podem ajudar no aumento de receita.

Um planejamento de longo prazo e consultas com especialistas financeiros são imprescindíveis para sair dessa situação, enquanto a aprendizagem e a prevenção garantem que o problema não se repita no futuro. Enfrentar a inadimplência é um desafio, mas com ação determinada e estratégia sólida, é possível superá-lo e fortalecer sua empresa.

Como os dados podem ajudar a controlar a inadimplência?

Utilizar soluções em dados para superar estes problemas é fazer uso de informações que você já tem dentro da sua empresa. Eles podem te auxiliar na geração de insights e  na tomada de decisões relacionadas a inadimplência, criando ações e estratégias. No contexto do agronegócio, essas soluções podem abranger diversas áreas, desde aliar riscos até o monitoramento de transações financeiras.

Avaliação de Riscos

Os dados permitem que as empresas coletem e analisem informações sobre compradores e vendedores. Isso inclui históricos de pagamentos, informações de crédito, sazonalidades, entre outros. Com dados confiáveis, as empresas podem identificar quais clientes tem alto risco de inadimplência.

Monitoramento Contínuo

A coleta de dados e análise diária permitem o monitoramento constante das transações financeiras. Isso é essencial para identificar rapidamente qualquer sinal de inadimplência em potencial, possibilitando uma ação rápida e eficaz.

Tomada de Decisões Informadas

Ter dados em mãos, permite que as empresas tenham insights valiosos para a tomada de decisões. Com dados atualizados e confiáveis, as empresas podem estabelecer limites de crédito, prazos de pagamento e até mesmo decidir sobre continuar ou não parcerias.

Comunicação Eficaz

A transparência e a troca de informações são fundamentais na gestão da inadimplência. A tecnologia de dados facilita a comunicação, possibilitando a discussão aberta sobre questões financeiras e a resolução de conflitos antes que eles se agravem.

Ao adotar tecnologias e processos que apoiam a coleta e análise de informações, as empresas conseguem identificar riscos, tomar decisões informadas e evitar a inadimplência de forma eficaz. Essas soluções não apenas minimizam riscos financeiros, mas também fortalecem a organização e promovem parcerias comerciais confiáveis no agronegócio.

Como a BRID pode te ajudar?

Com mais de 21 anos de experiência no setor, oferecemos uma variedade abrangente de soluções em dados projetadas para aprimorar a gestão financeira e minimizar riscos. Para empresas que buscam soluções eficazes para lidar com a inadimplência, a BRID Soluções é parceira confiável.

Confira alguns cases de sucesso, clique aqui para assistir o vídeo!

A BRID fornece ferramentas avançadas de CRM (Customer Relationship Management) para ajudar a manter relacionamentos sólidos com seus clientes, melhorando a comunicação e fidelização.

Nosso o Business Intelligence oferece insights valiosos para uma tomada de decisão mais informada, permitindo a identificação proativa de riscos financeiros.

Também oferecemos soluções em EDI (Electronic Data Interchange) e automação de sell in e sell out, otimizando processos financeiros e reduzindo erros. Além disso, as soluções em consultoria da BRID ajudam a estabelecer políticas financeiras sólidas e a desenvolver estratégias de gerenciamento de crédito eficazes.

A BRID Soluções é especialistas em empresas do agronegócio que desejam enfrentar a inadimplência de maneira eficiente, protegendo sua saúde financeira a longo prazo. A BRID é a chave para o sucesso na gestão financeira do agro.

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